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            农行39亿票据案水有多深 票据业务已全面收紧

            一桩银行大案,让“票据江湖”的灰色食物链成为舆论焦点。

            农业银行(3.100,-0.01,-0.32%)(601288.SH)22日发布公告称,该行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件。经核查,涉及风险金额为39.15亿元。据媒体报道,这一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事,而且票据进出未建立台账。目前公安机关已立案侦查。

            《第一财经日报》记者采访的多位业内人士表示,其中不仅涉及农行的内控问题,还牵涉到众多银行。票据市场的积弊已久,资金被从银行套出,最终进入股市等高回报领域,正是票据掮客的拿手好戏。若不是去年的股市巨震引发“退潮”,那些“裸泳”的人可能还不会这么快被人看穿。

            票据如何变报纸?

            据媒体报道,事件的大致脉络?#29301;?#20892;行北京分行与某银行进行银行承?#19968;?#31080;(下称“银票”)转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在北京分行的保险柜里,不得转出。但实际情况?#29301;?#38134;票在回购到期前,就被票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现?#28784;祝?#32780;资金并未回到农行北京分行的账上,却进入了股市。保险柜中的票据,则被换成了报纸。

            在农行承认票据买入返售业务发生重大事故后,某国有大行浙江省分行曾有多年票据从业经验的刘总对《第一财经日报》记者表示,目前买入返售业务?#38469;?#20998;行一级通过票据?#34892;摹?#31080;据部门在做相关业务,并且是不折不扣的小众业务,在省一级分行配备的人员力量很小。比如农行在该省专门做这项业务的不过三四人。由于票据买入返售有银行做背书而且风险较低,所以容易导致票据保管环节出现疏漏。

            存兑纸质汇票?#19988;?000万元作为最高单张票面金额的。“39亿需要多少票?一定是银行内部保管出问题了。”刘总对记者说。

            有媒体报道称,农行北京分行的两名员工已被立案调查,原因正是涉嫌非法套取票据。那么,农行在买入返售持票中,真票据究竟是入库前、入库后还是上门取票封包?#21271;?#30423;的?

            “在我之前待过的银行,票据、章子都跟着车一起运到金库,农行北京分行大概也不会例外。”有银行业内人士称,买入返售环节中,农行肯定要验票,验票以后封存。票据部的人如果想作案还需要串通会计,但银行是条线管理,会计部不可能听票据部摆布。

            他表示,所以一开始入库的时候就是一包报纸的可能性不大。因为无论?#19988;?#20132;、审验、保管,?#23478;?#30001;会计部的两名同事在摄像头下完成,?#35759;?#22826;大。如果是先入库再?#20302;?#20986;库,这就更复杂了,因为出库也是双人出库,全部都有摄像头。

            与入库前验票封存过程中被调换和入库后被盗出相比,上门取票封包受监控较少,如果票据?#28784;?#21592;为了做?#32440;牛?#21487;能避开票据在本行入库,提出携一名会计人员上门取票,年轻的会计人员受到利诱或工作疏忽被利用,最终封包带回一包报纸。这是可能性较大的一种情况。

            不过,上述猜测是建立在上门取票封包不拆开看的基础上的。刘总告诉记者,封包和入库是两个环节的两种风控程序。如果前面一道双人复核制?#35753;?#26377;?#38469;?#21040;位,被两个人串通好了,一旦封包后,后面一道程序就是进入库房,库房的人确实不知道封包里的东西是什么。每天省分行都有很多封包要入库,让库房的人挨个去查并不现实,目前银行也都不是这么做的。

            本报记者了解到,对于上门取票封包的管理环节,各个商业银行并不一致。“封包是指?#28784;?#21452;?#28966;?#21516;签字,保证正回购方在到期领回票据?#27604;?#28982;原封不动,逆回购方会计携带封包回行入库,一般不拆包。”有业内人士称。

            但还有银行人士表示,自家银行要求拆包。由于该银行一般不?#24066;?#19978;门取票,如果做延迟入库,回来的封包环节,必须在摄像头下和保管岗一起拆开检查,没有问题后再由票据部经办人和保管岗封包。

            票据掮客怎么玩?

            即便本该保管在保险柜中的票据被成功取出,到了票据中介手中,但为何另一家银行可以与票据中介做两家银行才可以做的回购贴现?#28784;?刘总表示,这里似乎有“同业户”的影子,也是银行大案频发、资金外流的一个病根。

            银行票据?#28784;?#20013;的同业账户,业内称之为“同业户”。当市场上的票据掮客潜入,通过某?#20013;问?#23454;际控制了利益链中部分银行的“同业户”后,银行体系的资金就流进了掮客们的“包装户”。

            有多年票据行业从业经验的小周对《第一财经日报》记者表示,他凭借在市场上多年练就的身手和资源,一能控制几个银行的“同业户”,玩转票据期限错配;二能在票据?#28784;?#20013;无成?#31455;?#21160;占有多笔利息,从而形成资金沉淀并用来放息或投资;三能靠他掌握的业务模式“无中生有”从银行套出钱来;四能靠票据期限错配再赚出差价来;五能把市面上所有原本大行不能合规持有的票据,都通过小银行当通道过桥来“洗白”。

            据记者了解,银行一向都有腾挪表内外规模的需求,这几年也越来越强调票据?#26434;?#20570;大?#28784;?#32780;非持票到底。但银行固然能够直接联?#20302;?#19994;,一些票据业务活跃的股份制银行也居间做期限错配买卖角色。但相比银行,掮客们的业务正?#19988;?#20026;不规范而更高效?#26680;?#20204;能按合作银行的要求去市场上收票、买断票据,打包成资产包;他们能为了“掩护”合作银行的同业部门走通合规流程而先行?#39029;?#21830;行或村镇银行作为通道银行贴现,然后甩给通道银行1~2个基点了事;他们还能简化?#28784;?#36807;程,票据?#28784;?#22810;半离柜办理,掮客还能自行完成背书。

            业内分析称,从2012年的杭州润银事件开始,票据案件年年有,资金最终总是被用于炒房、炒期、炒矿、炒股等,?#28784;?#26377;资产泡沫往上堆,融?#24066;?#31080;据就是给力的来钱工具,票据掮客总能“大显身手”。

            票据业务已收紧

            现在看来,农行爆发的票据案好像压死骆驼的最后一根稻草。

            2015年底银监会下发的《关于票据业务风险提示的通知》(203号文)指出,部分银行业金融机构违规办理银票买入返售业务。当刘总向该省农行做票据业务的朋友打听关于票据案的细节?#20445;?#23545;方直接将该文件发给了他。根据203号文,银监会要求银行业金融机构将“低风险”业务全口径纳入统一授信范围。

            “五大行的纸票?#28784;?#22522;本上停掉了,每个银行都心照不宣只开出几个亿的额度,就给关系户用用了。”?#29616;?#20116;,当《第一财经日报》记者询问纸票转贴利率报价?#20445;?#26377;上海银行业同业部门人士说,虽然还有3.5%的报价,但已经有价无市。

            大行方面,有媒体援引知情人士的话称,工行某分行已下发通知要求暂停办理铁矿石、?#32622;场⒚好?#19977;个行业的票据贴现业务,仅办理工行、政策性银行、农行、?#34892;小?#24314;行及部分全国性股份制商业银行银票的票据贴现业务。

            虽然纸票转贴现受到?#31181;疲?#20294;上述银行同业部门人士称,电票直贴?#20599;?#31080;转贴业务仍基本正常进行。某股份制银行分行同业部门?#24330;?#32463;理告诉记者,在票据市场风暴后,更具?#35813;鞫取?#33021;够降低操作风险的电票业务也将在今年得到快速发展,电票逐步替代纸票是票据市场发展的必然趋势。

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